오늘은 기대출 과다자 소액대출 및 한도 나오는 곳에 대해서 알아보려고 합니다. 먼저 기대출 과다자란? 기존에 받은 대출의 금액이 많은 것을 의미합니다. 기대출은 이전에 받았던 대출을 상환하지 않았다면, 모두 기대출이라고 말합니다. 그래서 일반적으로 자신의 연 소득보다 기대출의 총액이 많다면 기대출 과다자라고 부릅니다.
기대출 과다자의 정의는 아래와 같습니다.
- 연 소득보다 가진 채무가 더 높은 경우
- 높은 소득으로 서민 금융 이용이 제한되는 경우
- 신용등급 6등급 이내
- 대부업의 채무를 보유한 경우
“기대출 과다자는 추가 대출은 포기해야 할까?”라고 물어보신다면 현실적으로 큰 액수는 쉽지 않습니다. 대출 규제 강화로 DSR 제한 때문에 추가 대출은 더 힘들어졌다고 볼 수 있습니다. 하지만 300만 원 이하의 소액대출은 DSR 규제 시 산정 대상이 아니어서 추가 대출이 가능할 수 있습니다. 또한 정부지원 서민대출의 경우 가능성을 열어두고 있습니다.
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기대출 과다자 한도 나오는 곳
기대출 과다자의 경우 현재 받은 대출이 있기 때문에 본인의 상환능력을 증명할 방법이 없습니다. 그렇기 때문에 기대출 과다자 소액대출은 정부지원 서민대출을 우선순위로 두시고 그 다음은 1금융권 비상금 대출 → 2금융권 대출 순으로 알아보시기 바랍니다.
1. 햇살론 15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 700만원 (단일한도) |
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 우대금리 | 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
기대출 과다자 소액대출 첫 번째 햇살론 15입니다. 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 위한 서민금융 상품으로 기대출 과다자도 기대해 볼 수 있는 상품입니다. 기존에 햇살론 17에서 법정금리 하락으로 햇살론 15로 금리가 소폭 하락하여 재 출시한 상품입니다.
자격조건은 연 소득 3,500만 원 이하인 자, 개인신용평점 하위 20%에 연 소득 4,500만 원 이하인 자, 3개월 이상 재직 또는 사업 중인자라면 대상에 속합니다. (하위 20%는 22년 기준으로 NICE 744점, KCB 700점 이하 입니다.)
대출 금리는 연 15.9%로 성실 상환 시 금리가 인하된다는 점 참고하시면 좋습니다. 대출 한도는 단일 한도 700만 원이지만 특례보증 자격을 갖춘다면 최대 1,400만 원까지 대출이 가능합니다.
2. 새희망홀씨2 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 6~10.5% 이하(은행별 상이) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
새희망홀씨2 대출은 1금융권에서 대출을 받기 어려운 서민들을 위한 상품으로 기대출 과다자도 가능 한 상품입니다. 새희망홀씨는 각 취급은행 별로 요건이 약간씩은 다를 수 있습니다.
새희망홀씨 공통 자격조건은 연 소득 3,500만 원 이하인 자 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 소득 4,500만 원 이하인 자입니다. 또 한 3개월 이상 4대보험에 가입한 직장인이거나 6개월 이상 사업을 운영 중인 개인사업자도 대상에 포함됩니다.
대출 금리는 최소 연 6%이며, 각 은행별로 금리는 상이할 수 있습니다. 한 은행에서 상담받기보다는 여러 취급은행에 문의해 보시는 걸 추천합니다. 대출 금리는 최대 3,000만 원입니다. 단, 긴급생계자금으로 이용하신다면 최대 3,500만 원까지 가능합니다.
3. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치 1년 + 3~5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
특례보증 지원대상은 아래 3가지 요건을 충족하면 해당됩니다.
대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리입니다. 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. 3년 선택 시 3% 씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 인하됩니다.
대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능합니다.
대출기간은 거치기간 1년(선택) + 3년 또는 5년 선택이 가능합니다. 대출 상환 방식은 원리금균등 분할상환입니다.
4. 카카오뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 4.534% ~ 14.955% |
| 대출기간 | 12개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
카카오뱅크 비상금 대출은 300만 원 이하의 소액대출은 DSR규제에 포함되지 않기 떄문에 기대출 과다자 소액대출로 기대해 볼 만한 상품입니다. 소득과 직업에 상관없이 서울보증보험 보험증권 발급만 가능하면 대출이 가능한 카카오뱅크의 소액대출 상품으로 신용에 문제가 크게 없는 이상 비상금 대출은 웬만하면 실행 가능합니다.
만약 본인의 신용점수가 낮다면 중신용 비상금 대출로 변경되어 실행됩니다. 카카오뱅크 앱을 통해 한도조회 부터 대출 실행까지 전부 가능하기 때문에, 조회 한번 해보는 걸 추천합니다.
5. 사이다 뱅크 비상금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 5~13.7%(고정금리) |
| 대출기간 | 12개월~36개월 |
| 상환방법 | 원리금분할상환 |
사이다뱅크 비상금대출의 자격요건이 매우 낮기 때문에 기대출 과다자 소액대출도 가능합니다. 자격요건은 직장 소득 상관없이 대출이 가능하며, 신용점수 350점 이상인자(NICE기준)로 최저신용자도 가능한 상품입니다.
대출 금리는 연 5~13.7%로 1금융권 보다 높은 편이지만, 대출 한도가 최대 500만 원까지 나온다는 점이 큰 이점이 있습니다. 대출 후기에 따르면 비교적 대출 승인율이 높은 편이라고 하니, 기대출 과다자 소액대출로 진행해 볼 만한 상품입니다.
6. OK저축은행 천만대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 10만원 ~ 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% ~ 연 19.99%(신용점수 차등적용) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환방법 | 만기일시, 원리금균등, 원금균등 |
OK저축은행 천만대출은 자격요건이 매우 낮은 상품으로 기대출 과다자 소액대출로 기대해 볼 만한 상품입니다. 일정한 소득 및 직업이 없어도, 신용점수는 ‘NICE 기준 351점 이상’이면 추가 대출이 가능합니다. 대출 금리는 높은 편이지만, 대출 한도가 최대 1,000만 원까지 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.
7. 긴급생계비 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출상환 | 만기일시상환 |
마지막 기대출 과다자 소액대출은 취약계층 긴급생계비 대출입니다. 소액 생계비 대출이라고도 부릅니다. 지원대상은 신용점수가 하위 20% 이하(KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하)이면서, 연 소득 3,500만 원 이하인 만 19살 성인입니다.
한도가 매우 작지만 상담 등을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함하여 신용·소득요건에 해당하는 누구라도 지원받을 수 있습니다. 급한 자금을 해결할 때 좋습니다.
기대출 과다자 추가대출이 안 나온다면
기대출 과다자 소액대출을 진행했을 때 만약 불가능하다면? 국민행복기금에서 지원하는 채무조정 제도를 신청해 보세요. 국민행복기금에서는 제도권 금융기관 및 대부업체가 보유한 연체채권을 채무감면 및 상환기간 조정 등 지원합니다.
채무조정 신청자의 상환능력이 부족한 경우 채무자 연령, 연체 기간, 소득 등을 고려하여 20~70% 채무감면 및 최장 10년까지 분할 상환하도록 상환기간을 조정하여, 정상적으로 상환할 수 있도록 도와준다고 합니다. 자세한 이용방법은 국민행복기금 홈페이지를 참고하세요