대학 생활을 하다 보면 학업 및 구직 준비로 인해 학원비, 주거비, 의료비, 기타 생활 유지 자금이 필요한 경우가 생기기 마련입니다. 이럴 때 대부분이 아르바이트를 하거나 집에서 지원을 받지만 그러지 못하는 상황에 처해있을 때 우리는 대학생 대출을 찾아보게 됩니다.
하지만 대학(원)생은 금융거래 실적이 부족하고 일정한 소득과 재직기간이 없기 때문에, 일반적인 신용대출은 쉽지 않습니다. 그래서 오늘은 대학생도 받을 수 있는 상품들을 정리해 보고, 대출 비교 및 정보를 정리해 보도록 하겠습니다. 대학생 대출을 앞두고 계신다면 이 글을 끝까지 읽어보시길 추천합니다!
대학생 대출 추천 TOP6
유스코리아 뉴스에서 뽑아본 대학생 대출 추천 TOP6는 생활비로 사용할 소액신용대출과 학업, 취업 등의 사유로 빌릴 수 있는 정부지원 대출 그리고 전세자금을 빌릴 수 있는 청년전용 전세자금대출로 뽑아봤습니다. 본인 상황과 상환 계획에 맞춰서 돈을 빌리시기 바랍니다.
1. 1금융권 비상금 대출(서울보증보험 증권 발급)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출금리 | 약 5~8% |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출상환 | 만기일시상환 |
대학생 대출 첫번째는 1금융권 비상금 대출로 서울보증보험 증권 발급 이 가능한 누구나 사용할 수 있는 소액대출로 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 1금융권 금융기관에서 받을 수 있는 소액대출입니다. 대출 한도는 최대 3백만 원까지 가능하며, 특별한 조건 없이 대출을 받을 수 있습니다.
1금융권 비상금 대출 금리는 일반적으로 5~8% 수준이지만, 은행별로 차이가 있으며, 신청 전에 확인해야 합니다. 비록 특별한 대출 조건은 없지만, 휴대폰 사용 이력, 신용카드 발급, 대출 이력 등의 경제활동 이력이 있어야 승인 확률이 더 높아집니다.
비상금 대출의 특징은 다음과 같습니다
최근 1금융권 비상금 대출 조건인 서울보증보험 보험증권 발급을 기준으로 대출을 받는 상품들에 신용카드 이력이 없으면 대출이 부결이 난다고 합니다. 2021~22년도 까지는 무직자도 비상금 대출 상품 2개 정도는 무리 없이 받을 수 있었으나 근래는 중복으로 받으려고 하는 경우 부결이 난다고 합니다.
1금융권 비상금 대출에 대한 자세한 내용은 하단의 글을 참고하시기 바랍니다.
2. 통신등급 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출금리 | 연 5~8% |
| 대출기간 | 1~3년 |
| 대출상환 | 만기일시상환 |
대학생 대출 추천 두번째는 1금융권 은행 통신등급 대출입니다. 대표적인 2가지 상품, 농협의 올원 비상금대출, 우리은행의 우리 비상금대출이 있습니다. 이 두가지 상품은 소득 및 직업에 관계없이 오로지 통신 3사 SKT, KT, LG를 정상적으로 이용하고 있다면 대출이 가능한 상품입니다.
한가지 차이가 있는 게 올원 비상금 대출은 알뜰폰 사용자는 중금리 모형으로 대출이 가능하지만, 우리 비상금 대출의 경우, 알뜰폰 사용자는 인증이 불가능합니다.
통신등급 대출 후기를 보면 요즘엔 많은 무직자분들이 신청했지만 요즘 들어 신용점수가 좋지 못하면 대출을 받을 수 없다는 이야기가 많아지고 있습니다. 먼저 한도조회를 해보시기 바랍니다.
3. 햇살론 유스
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 연 6백만원(1인 최대 1,200만 원) |
| 대출금리 | 연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도) |
| 대출기간 | 최장 15년(거치기간 포함, 자격조건에 따라 다름) |
| 대출상환 | 원금 균등 분할 상환 |
대학생 대출 가능한 곳 세번째 햇살론 Youth입니다. 서민정책금융 상품 중에 유일하게 학생도 가능한 상품으로 대학생·청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품입니다.
만 34세 이하, 연 소득 3천5백만 원 이하의 취업 준비생, 사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직자)이 대출대상에 해당됩니다.
대출금리는 연 3.5%이며, 보증료는 0.1~1.0% 별도로 납부하셔야 하며, 대출한도는 연간 600만 원 까지 가능하며 1인 최대 1,200만 원까지 가능합니다.
대출기간은 거치기간을 포함하여 최장 15년까지 가능하며, 조건에 따라 최대 대출기간이 정해집니다. 상환방식은 원금균등분할로 대출원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식으로 이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 상환 금액은 계속 감소하게 되어 상환에 유리합니다.
햇살론 유스의 경우 대출 후기를 보면 기대출이 있는 분들도 많이 받고 있습니다. 청년에게는 이만한 대출이 없습니다. 또한 신청할 때 무직자보다는 미취업 청년으로 신청했을 때 승인 확률이 높다고 합니다.
4. 한국장학재단 생활비 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 학기 당 150만원 한도(연 300만원) |
| 대출금리 | 연 1.7% 고정금리 |
| 대출기간 | 최대 20년 |
| 대출상환 | 임의 상환 |
대학생 대출 추천 네번째는 한국장학재단 생활비 대출입니다. 취업 후 상환 학자금 대출의 자격조건은 만 35세 이하인 학부생, 학자금 지원 8구간 이하, 직전 학기 이수 학점 12학점 이상입니다. 학자금 지원 구간은 소득·재산을 기준으로 산정합니다. 대출 기간은 취업 후 일정 기준 이상 소득 발생 시 의무적 상환 또는 본인의 의사에 따른 자발적 상환입니다.
일반 상환 학자금 대출의 자격조건은 만 55세 이하 학부생 및 대학원생으로 직전 학기 이수 학점 12학점 이상입니다.
대출금리는 연 1.7% 변동금리입니다. 기초생활수급자, 차상위계층, 학자금 지원 4구간 이하 학부생의 경우, 의무상환 개시 전까지 취업 후 상환 생활비 대출은 무이자로 받을 수 있습니다. 대출한도는 학기당 150만 원(한시적 생활비 대출 200만 원)으로 연간 300만 원까지 가능합니다.
대출기간은 최대 20년까지 가능합니다. 채무자가 본인의 의사에 따라 대출 원리금 임의 상환하는 방식으로 상환하고자 하는 대출을 선택하고 이체일자, 이체금액, 이체횟수 등을 기입하여 매 월 자동이체 되는 방식입니다.
취업 후 상환 생활비 대출은 학생이 학기 중 필요한 숙식비, 교재비, 교통비 등을 위해 학기당 150만원까지 대출 가능하며, 취업 등 소득이 발생한 시점부터 소득수준에 따라 원리금을 상환할 수 있습니다.
5. 1금융권 청년 맞춤형 전세대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1억원(임차보증금의 90%) |
| 대출금리 | 연 3%~3.5% |
| 대출기간 | 1년 ~ 3년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
대학생 대출 가능한 곳 다섯번째는 청년 맞춤형 전세대출로 HF 한국주택 금융공사에서 청년전용으로 전세자금을 최대 90% 보증해 주는 상품입니다. 대출 대상은 만 19세 ~ 34세 이하 내국인, 연 소득이 7천만 원 이하인 무소득자도 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 3% ~ 4% 이며 취급은행 별로 차이가 있습니다. 대출한도는 임차보증금 90% 범위에서 최대 2억 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 취급기관은 NH농협, 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, IBK기업은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 케이뱅크, 카카오뱅크가 있습니다.
스마트폰으로도 손쉽게 신청이 가능하기 때문에 보통 인터넷 은행인 케이뱅크, 카카오뱅크에서 많이 하는 편입니다. 자세한 내용은 아래 글을 읽어보시기 바랍니다.
6. 청년전용 버팀목 전세자금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2억원 이내(임차보증금 80%) |
| 대출금리 | 연 1.5% ~ 2.1% |
| 대출기간 | 2년(4회 연장, 최장 10년) |
| 대출상환 | 만기일시상환 |
대학생 대출 가능한 곳 여섯번째 청년전용 버팀목 전세자금대출은 금리 연 1.5%~2.1%로 한도 2억원까지 되며, 만 25세 미만 단독 세대주인 경우 1.5억원 이하까지 가능하며, 대출기간은 최초 2년으로 설정이 가능하며 최대 4회연장, 최장 10년 이용가능합니다.상환방식은 일시상환 또는 혼합상환방식입니다.
1. 지원대상
2. 대상주택
청년전용 버팀목 전세자금대출도 소득이 없다면 한도가 적게 나올 확률이 높습니다. 이 점 참고하시기 바랍니다.
대학생 대출 관련 FAQ
1. 1금융권 비상금대출 부결후기
1금융권 비상금 대출은 무직자도 무조건 된다고 하지만, 금융거래 이력이 부족한 무직자는 대출이 불가능한 걸로 알려져 있습니다. 또한 근래들어 1차 소액대출은 가능하지만 두번째 부터는 어렵다는 이야기가 있어, 무직자 대출 난이도가 더 올라간 상황입니다.
2. 햇살론 유스 승인 후기
햇살론 유스 승인 후기에 따르면 신용이 낮고 기대출이 많은 무직자라 하더라더로 웬만해서는 대출이 나오는 걸로 알려져 있습니다. 각 은행 별, 지점 별로 승인률이 다르기 때문에 거절이 났더라도 바꿔가며 신청하는 걸 추천하고 있습니다.
3. 청년 버팀목 전세자금대출 후기
1. 인터넷으로 신청해도 무조건 은행 방문해야 합니다.(담당자가 처리 경험이 있다면 금방 처리해 주십니다.)
2. 대출 시행전에 대출 가능한 집을 구하는 게 중요하다.
3. 부동산에 버팀목 전세자금 대출을 하고 싶다고 말하면, 경험이 있다면 해당되는 집을 선별해 주기도 합니다. 또는 직방, 다방을 이용하면 집 설명에 가능한 집이라고 쓰여있거나 문의를 통해 알아내면 됩니다.
4. 임대차 계약서에 대출 불가 시 계약금을 돌려주는 특약을 꼭 작성한다.
5. 심사 기간은 영업일 포함 약 10일 정도 소요된다.
6. 심사 후 이사까지 한 달 정도 잡는 게 좋습니다.
7. 연장까지 생각한다면 주거래 은행에서 대출을 진행하는 게 좋습니다.
대학생 대출 추천 마무리
대학생들에게도 다양한 대출 옵션이 존재하나, 각각의 상품이 지닌 이자율, 상환 기간, 대출 한도 등을 꼼꼼히 비교하고 분석하는 것이 중요합니다. 또한, 대출은 결국 상환해야 하는 돈이기 때문에, 반드시 필요한 경우와 자신의 상황을 잘 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
무분별한 대출은 추후 높은 이자와 상환 부담을 가져올 수 있으므로, 꼭 필요한 경우에만 이용하고, 상환 계획을 세워놓는 것이 바람직합니다. 또한, 각종 장학금이나 지원 사업도 적극적으로 알아보고 활용하면 대출 없이도 학업을 이어갈 수 있는 방법을 찾을 수 있습니다.