신불자는 신용불량자의 줄임말로 연체 기간이 90일을 넘겨 채무불이행자로 등재되는 경우를 말합니다. 신불자가 되면 제도권에서 신용을 잃었기 때문에 대출이 매우 어려워지는 데, 오늘은 가장 현실적인 신불자 대출 해주는 곳에 대해 알아보도록 하겠습니다. 현재 자금을 구하는 분들에게 냉정하고 현실적인 해결 방안을 제시해 드리겠습니다.
신불자 대출 해주는 곳 BEST 9
신용불량자는 30만원 이상의 금액을 90일 이상 연체한 경우 채무불이행자로 등재되어 한국신용정보원과 신용평가회사에 등록됩니다. 이로 인해 신용불량자의 정보는 전 금융회사와 은행연합회에 공유되어 금융거래가 제한됩니다.
아래 글은 현실적으로 신불자 대출 해주는 곳을 알아보고 해결하는 방안에 대해 설명드려 보겠습니다.
1. 햇살론 15
첫번째 신불자 대출 해주는 곳은 햇살론 15입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출상환 | 원리금균등분할상환 |
1. 대출대상
햇살론 15은 아래요건 중 한가지를 충족하면 대상에 해당됩니다.
2. 대출금리
대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택을 제공 (3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 인하)
3. 대출한도
대출한도는 최대 2천만 원까지 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 3년 또는 5년으로 상환방식은 원리금 균등 분할상환입니다.
2. 최저신용자 특례보증
두번째 신불자 대출 해주는 곳은 최저신용자 특례보증입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치 1년 + 3~5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
1. 대출대상
최저신용자 특례보증 대상은 아래 3가지 요건을 충족하면 해당 됩니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리입니다. 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (*3년 선택 시 3% 씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 인하)
3. 대출한도
대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 거치기긴 1년(선택) + 3년 또는 5년 선택이 가능합니다. 대출 상환 방식은 원리금균등 분할상환입니다.
3. 신용회복위원회 비대면 간편대출
세번째 신불자 대출 해주는 곳은 신용회복위원회 비대면 간편대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출기간 | 최대 3년 이내 |
| 대출상환 | 원리금균등분할 |
1. 대출대상
신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분을 대상으로 대출을 지원하고 있습니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 4.0% 이내로 요즘에 1금융권 비상금대출이 6~8%수준으로 많이 올랐기 때문에 비교해본다면 아주 낮은 금리로 받을 수 있다는 걸 알 수 있습니다.
3. 대출한도
대출한도는 생활안정자금 용도로 최대 500만 원까지 가능하나, 1회 신청 가능한 금액은 최대 300만 원 입니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 최대 3년 이내로 설정이 가능하며, 상환방식은 원리금 균등분할 상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액 상환하는 방식입니다.
4. 신용회복위원회 성실상환자 소액대출
네번째 신불자 대출 해주는 곳은 신용회복위원회 성실상환자 소액대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 4% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출상환 | 원리금 균등 분할 |
1. 대출대상
2. 대출금리
대출금리는 자금 용도 별로 금리가 결정됩니다.
3. 대출한도
대출한도는 채무조정 기간에 따라 달라집니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 최대 5년 이내로 설정이 가능하며, 상환방식은 원리금 균등분할 상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액 상환하는 방식입니다.
5. 긴급생계비 대출
다섯번째 신불자 대출 해주는 곳은 긴급생계비 대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출상환 | 만기일시상환 |
1. 지원대상
취약계층 긴급생계비 대출은 아래 3가지 요건을 충족하면 대출대상이 됩니다.
2. 대출금리
대출 금리는 연 15.9%으로 단일금리입니다.
3. 대출한도
한도는 최대 100만 원으로, 최초 50만 원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실납부하는 경우 추가 대출을 신청할 수 있습니다. 병원비 등 자금 용도가 증빙될 경우 최초 대출 시에도 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출 기간은 1년으로 만기일시상환으로 대출기간동안 이자만 납부하다가 만기일에 일시 상환하는 방식입니다. 중도 상환 수수료는 없으며, 성실상환 시 최대 5년 이내 만기 연장이 가능합니다.
6. 저축은행 개인회생자 대출
여섯번째 신불자 대출 해주는 곳은 저축은행 개인회생자 대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출금리 | 연 14.9~19.9% |
| 대출기간 | 1년(최장 4년) |
| 대출상환 | 원리금균등분할상환 |
저축은행 개인회생자 대출의 대표적인 상품은 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출입니다. 대출대상은 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자로 신용점수는 상관없습니다. 대출금리는 연 14.9~19.9% 이내로, 대출한도는 최대 5,000만 원까지 가능합니다.
키움저축은행 대출 말고도 다른 저축은행에서 개인회생자 대출이 있습니다. 하단에는 키움저축은행 개인회생자 대출에 대한 자세한 내용으로 예를 들어 참고하시기 바랍니다.
7. IT 전당포 대출
일곱 번째 신불자 대출 해주는 곳은 IT 전당포 대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 담보품목 | IT 기기, 명품, 귀금속 등 |
| 대출한도 | 도매가격의 약 80% |
| 대출금리 | 연 20%이내 |
IT 전당포에서는 귀금속, 명품 가방, 명품시계, 전자제품, 악기 등을 전당포에 맡기고 소액의 비용을 빌릴 수 있습니다. IT 전당포는 IT 기기를 담보로도 돈을 빌려준다 하여 붙은 이름입니다.
IT 전당포는 고객의 신용 조회를 하지 않으며, 맡기는 물건을 감정하여, 10분 이내로 돈을 진행해 준다고 합니다. 급하게 자금을 융통할 때 쓰면 될 것 같습니다. 만약 대출금 미상환 또는 이자를 납부하지 않는다면, 담보의 소유권을 포기하게 됩니다.
유의하실 점은 꼭 정식으로 대부 업체로 등록되었는지 확인 후 진행하길 추천드립니다.
8. 대부업체 자동차 담보대출
여덞 번째 신불자 대출 해주는 곳은 대부업체 자동차 담보대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 자동차 시세의 최대 @% |
| 대출금리 | 연 20%이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할, 만기일시 |
대부업체 자동차 담보대출 상품으로 본인명의 자동차를 담보로 돈을 빌리는 상품으로, 담보가 정해져 있지만 신용불량자의 경우 흔히 있는 저축은행, 카드사, 캐피탈 사의 자동차 담보대출은 매우 어렵습니다.
그나마 대부업체 자동차 담보대출을 이용하는 것이 가장 승인율이 높습니다. 타던차 그대로 담보로 잡아 대출은 가능하지만, 신용불량자인 경우 차량 입고를 요구할 수 있습니다. 하단은 정식으로 등록된 대부업체의 자동차 담보대출을 모은 글로 자세한 내용은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
9. 대출 중개 플랫폼 소액대출
대출 중개 플랫폼은 대출해 주는 대부업체와 대출받으려는 사람들을 연결해 주는 중개 역할을 합니다 대부업체 규모는 우리가 알고 있는 큰 대부업체도 있지만 1인이 영업하는 대부업체도 있습니다.
대출 중개 업체를 찾기 위해서는 포털사이트에 ‘대출 중개 업체, 대부 중개 업체, 대출 중개 플랫폼’ 등을 검색하면 등록된 중개 사이트를 확인할 수 있습니다.
몇 곳을 뽑아보자면 대출나라, 대출세상, 대출직빵, 대출몽, 대출카페, 대출고래, 대출명가 등이 있습니다. 대출나라가 가장 크고 오래된 중개 플랫폼입니다. 신뢰가는 중개 플랫폼을 찾기 위해서는 포털사이트에 광고를 통해 사이트를 홍보하는 업체를 선택하는 것이 좋습니다. 광고비가 들어가기 때문에 비교적 자금력이 있는 업체라는 걸 알 수 있습니다.
대중 중개 업체를 이용하기 전에 아래 글을 읽어보시기 바랍니다!
신불자 대출 해주는 곳 FAQ
1. 신불자 대출 P2P 대출이 가능한가요?
P2P 대출은 플랫폼을 통해 채무자와 채권자를 바로 연결하는 개인 대 개인의 대출 서비스를 말합니다. P2P 대출은 대출을 해주는 사람이 투자하는 시스템이기 때문에 대출 원금, 이자를 돌려받지 못하면, 대출을 빌려주는 사람은 수익이 나지 않기 때문에, 대출받는 사람의 신용도를 중요하게 생각할 수밖에 없습니다. 때문에 신용불량자는 P2P 대출도 불가능하다고 생각하면 됩니다.
2. 신불자 작업대출로 받아도 되나요?
신불자 작업대출은 개인의 서류를 조작하여 대출을 받게 해주는 방법으로 연체자, 신용불량자, 무직자 등 대출 실행에 문제가 있지만, 서류 조작을 통해 대출을 가능하게 해줍니다.
하지만 이는 명확한 금융법 위반인 불법행위에 해당됩니다. 또한 대출 명목으로 수수료를 20~50%까지 떼어가기 때문에, 본인의 채무현황만 나빠진다고 볼 수 있습니다.
가장 현실적인 해결방안
연체 기간이 90일 이상 넘어가면 채무불이행자로 등재되며, 신용불량자가 됩니다. 이때 진행할 수 있는 해결 방안은 대출이 아닌 신용회복위원회와 상담을 통해 진행하는 것입니다. 연체기간이 90일이 지나간 경우 채무조정을 먼저 진행해볼 수 있습니다.
채무조정은 신용회복위원회 주체로 진행하는 제도로 확정되면 이자가 감면되며, 원금은 조건에 따라 최대 90%까지 감면받을 수 있습니다. 또한 채무조정을 확정받고 상환을 진행하는 경우 전용 대출을 받아 볼 수 있습니다.
신용회복위원회 고객만족부(콜센터)를 통해 채무문제 상담 및 지원제도에 대해 안내를 받으실 수 있습니다.
개인회생, 개인파산의 경우 법원에서 진행하는 제도입니다. 아래 표를 참고하시고
| 개인파산 | 개인회생 | |
|---|---|---|
| 대상자 | 건강상의 문제나 장애 등으로 인해 근로 능력을 상실하여 소득이 전혀 없거나, 소득이 있더라도 최저생계비 이하인 저소득자 | 최저생계비 이상 지속적인 소득이 있는 자 |
| 신청 자격 | 부채의 상한선 X | 최소 1000만 원 이상의 채모 보유 (상한선 무담보 5억, 담보 10억) |
| 재산 보유 | 재산이 있다면 모두 채권자들에게 변제 → 재산 소유 불가능 | 재산이 빚보다 적다면 재산 소유한 채로 회생 진행 → 재산 소유 가능 |
| 탕감 방식 | 모든 부채 정리(단, 소유 재산도 모두 처분) | 이자 100% 전액 탕감 후 일정 기간 동안(3~5년) 동안 변제금 성실하게 납부(기간 후 갚지 못한 채무 변제) |
개인파산이나 개인회생을 진행하고나서 개인회생 중 대출을 받아볼 수 있습니다. 아래는 제가 위에 소개해 드린 채무조정, 개인파산, 개인회생을 확정받고 케이스에 따라 대출을 받았다는 후기들을 정리하였습니다. 참고하시고 본인 조건에 맞춰 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
후기글 모음 (👇)