코로나로 인해 경기 침체가 오래되면서 금융시장의 연체금액이 3배가 넘었다고 합니다. 코로나로 인해 피해를 입은 분들이 연체자로 등록되어 금융권에서 지원을 받지 못하고 있다고 하는데요. 오늘 YKNEWS에서는 ‘단기 연체자 대출 가능한 곳’이란 주제로 글을 작성하려고 합니다. 가능성 있는 상품들로 정리해 봤으니 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
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단기 연체자, 장기 연체자란
먼저 연체금액과 연체일수에 따른 어떤 영향이 있는지 아래 표로 간단히 알아보도록 하겠습니다.
| 연체금액 | 연체일수 | 기록 | 신용점수 |
|---|---|---|---|
| 100만원 | 90일 | – 채무불이행 등재 – 변제 후 5년간 기록 | 하락 |
| 30만원 | 30일 | – 변제 후 1년간 기록 – 5년간 연체 2건 이상인 경우 3년간 기록 | 하락 |
| 10만원 | 5영업일 | – 기간동안 신용평가회사 및 금융사 연체기록 공유 – 2건 이상 변제 후 3년간 기록 | 하락(2건) |
| 10만원 미만 | 상관없음 | – 연체건수 상관없음, 연체기록 공유 X | 영향없음 |
10만 원 이상 연체일수가 5 영업일 이상인 경우 연체로 취급되며, 단기 연체와 장기연체는 연체 기간에 따라 크게 구분하고 있습니다.
장기 연체자보다 단기 연체자가 대출받기가 비교적 수월합니다. 쉽지는 않지만 그래도 채무불이행으로 등록되는 것보단 확률이 높습니다. 현재 연체 중이라면 지금이라도 상황을 수습하시기 바랍니다.
단기 연체자 대출 가능한 곳
단기 연체자 대출 가능한 곳 TOP8 뽑아봤습니다. 장기 연체자보단 상황이 낫지만 일반적인 금융권에서 대출은 거의 불가능하다고 생각하시고 보시기 바랍니다. 단기 연체자 대출이 어려운 이유는 현재 연체 기록이 전 금융기관과 신용평가사에 기록이 공유되고 있기 때문입니다.
이점 유의하시고 아래에 소개해 드릴 단기 연체자 대출 가능한 곳 주목해 주시고 신용회복위원회와 꼭 상담해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2천만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출상환 | 원리금균등분할상환 |
1. 대출대상
햇살론 15은 아래요건 중 한가지를 충족하면 대상에 해당됩니다.
2. 대출금리
대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택을 제공 (3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 인하)
3. 대출한도
대출한도는 최대 2천만 원까지 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 3년 또는 5년으로 상환방식은 원리금 균등 분할상환입니다.
2. 새희망홀씨2
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 3천만원 이내 |
| 대출금리 | 연 6~10.5% |
| 대출기간 | 5년이내 |
| 대출상환 | 원(리)금 균등분할 |
1. 대출대상
새희망홀씨2는 근로소득자를 대상으로 하는 대출로 아래 요건 중 1가지를 충족하면 됩니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 6~10.5% 수준의 변동금리로 취급처 별로 상이합니다.
특별 조건에 따라 우대금리 혜택이 있는데, 은행 별로 상이하기에 직접 은행 홈페이지에 접속해서 확인하시기 바랍니다.
취급은행은 총 15곳으로 국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC,농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행 등이 있습니다.
3. 대출한도
대출한도는 3천만원 까지 가능하며, 성실상환 시 500만원 이내로 추가 대출을 받을 수 있습니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 보통 5년이내로 은행 별로 다르게 적용할 수 있습니다. 상환방식은 원(리)금 균등분할상환으로 진행됩니다.
3. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치 1년 + 3~5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
1. 대출대상
최저신용자 특례보증 대상은 아래 3가지 요건을 충족하면 해당 됩니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 15.9%로 보증료 포함한 단일금리입니다. 우대금리 혜택으로 상환기간 중에 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (*3년 선택 시 3% 씩, 5년 선택 시 1.5% 씩 인하)
3. 대출한도
대출한도는 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 거치기긴 1년(선택) + 3년 또는 5년 선택이 가능합니다. 대출 상환 방식은 원리금균등 분할상환입니다.
4. 햇살론 뱅크
정책서민금융상품 연계 상품으로 대출 조건을 충족한다면 좋은 혜택을 받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,500만 원 |
| 대출금리 | 연 2.9~6%대 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원(리)금균등분할상환 |
1. 대출대상
햇살론 뱅크를 이용하려면 다음 세 가지 요건을 충족하셔야 합니다.
2. 대출금리
대출금리는 연 2.9~6%대로 보증료는 별도로 연 0.9~2%가 붙습니다.
3. 대출한도
대출한도는 올해 2023년 12월31일까지 한시적 증액하여 최소 500만 원 부터 최대 2,500만원 까지 가능합니다.
4. 대출기간
대출기간은 3년 또는 5년으로 설정 가능하고 거치는 기간 내 최대 1년까지 가능합니다.
5. 상환방식
대출 상환 방식은 원리금균등분할상환으로 중도상환 수수료는 면제 입니다.
9. 긴급생계비 대출
소액생계비가 필요하다면 고려해보세요!
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9%(단일금리) |
| 대출기간 | 1년 |
| 대출상환 | 만기일시상환 |
1. 지원대상
취약계층 긴급생계비 대출은 아래 3가지 요건을 충족하면 대출대상이 됩니다.
2. 대출금리
대출 금리는 연 15.9%으로 단일금리입니다.
3. 대출한도
한도는 최대 100만 원으로, 최초 50만 원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실납부하는 경우 추가 대출을 신청할 수 있습니다. 병원비 등 자금 용도가 증빙될 경우 최초 대출 시에도 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다.
4. 기간 및 상환
대출 기간은 1년으로 만기일시상환으로 대출기간동안 이자만 납부하다가 만기일에 일시 상환하는 방식입니다. 중도 상환 수수료는 없으며, 성실상환 시 최대 5년 이내 만기 연장이 가능합니다.
6. 기업은행 IBK 개인프리워크 아웃론
연체우려자 및 연체자(연체 15일 이상 3개월 미만)의 전액 신용대출을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환해주는 상품입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 기 대출 원금 범위 |
| 대출금리 | 연 6.7% ~ 9.5% |
| 대출기간 | 최대 10년 이내 |
| 대출상환 | 원금균등분할상환 |
1. 대출대상
IBK 개인프리워크 아웃론는 다음 요건 중에 한 가지를 충족하는 고객이 대출 대상입니다.
2. 대출금리
대출금리는 최저 연 6.773% ~ 최고 연 9.5%입니다. 개인신용평점에 따라 차등적용됩니다.
3. 대출한도
대출은 기존에 가지고 있1는 대출의 한도를 대환해주는 대출입니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 10년 이내로 상환방식은 거치기간 없은 원금균등분할상환, 부분균등분할상환방식입니다.
7. IT 전당포 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 담보품목 | IT 기기, 명품, 귀금속 등 |
| 대출한도 | 도매가격의 약 80% |
| 대출금리 | 연 20%이내 |
IT 전당포에서는 귀금속, 명품 가방, 명품시계, 전자제품, 악기 등을 전당포에 맡기고 소액의 비용을 빌릴 수 있습니다. IT 전당포는 IT 기기를 담보로도 돈을 빌려준다 하여 붙은 이름입니다.
IT 전당포는 고객의 신용 조회를 하지 않으며, 맡기는 물건을 감정하여, 10분 이내로 돈을 진행해 준다고 합니다. 급하게 자금을 융통할 때 쓰면 될 것 같습니다. 만약 대출금 미상환 또는 이자를 납부하지 않는다면, 담보의 소유권을 포기하게 됩니다.
유의하실 점은 꼭 정식으로 대부 업체로 등록되었는지 확인 후 진행하길 추천드립니다.
8. 보험계약대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출담보 | 보험계약 해지환급금 |
| 대출한도 | 해지환급금의 50% ~ 95% |
| 대출금리 | 10%이내 |
| 대출기간 | 보험계약 만기일까지 |
보험계약대출을 보험약관대출이라고도 불립니다. 보험계약대출은 보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지 환급금의 일정 범위 (50~95%) 내에서 자유롭게 대출을 이용할 수 있는 상품입니다. 현재 장기로 보유한 보험 계약이 있다면 보험사에 문의해 보시기 바랍니다. 대출금을 상환하지 못한 경우 보험계약이 해지되니 이용 시 주의가 필요합니다.
단기 연체자라면 꼭 알아봐야 할 것?
1. 이자율 채무조정(프리워크아웃)
상환능력이 현재 없는 경우 연체기간이 90일이 넘기전에 신용회복위원회에서 이자율 채무조정을 신청하는 것이 가장 좋습니다. 프리워크 아웃이라고도 부르는 이것은 이자율 인하를 도와주고, 대출기간을 늘려 상환을 할 수 있도록 분할상환을 돕고, 연체이자에 한하여 감면되도록 도와줍니다.
현재 연체기간이 단기연체(90일 이하)에 해당된다면 가장 빠르게 신청하면 가장 최악을 막을 수 있으니 이자율 채무조정을 꼭 알아보시기 바랍니다. 채무조정 후 성실상환 시 대출의 문이 조금씩 넓어지게 됩니다.
2. 성실상환자 대출
신용회복위원회를 통해 이자율 채무조정을 받고 성실상환을 한 경우 성실상환자 대출을 받을 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,500만 원 |
| 대출금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 대출상환 | 원리금균등분할 |
1. 대출대상
생계자금대출은 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분을 대상으로 대출을 지원하고 있습니다.
2. 대출금리
대출금리는 최대 연 4.0% 이내로 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등 적용됩니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대한도 1,500만 원이내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용됩니다.
4. 기간 및 상환
대출기간은 최장 5년 까지 설정이 가능합니다. 대출 상환방식은 원리금균등분할상환으로 대출금 만기일까지의 총 이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
3. 신용회복위원회 상담하기
빚이 많거나 신용에 문제가 있따면 꼭 신용회복위원회와 상담하는 걸 추천하고 싶습니다. 신용회복위원회에서는 채무와 신용문제로 고통받는 채무자에게 진단, 구제제도, 서민금융지원제도 등을 제공하고 있습니다.
가장 좋은 방법은 연체가 시작하고 나서 바로 조치하는 것이 가장 좋습니다. 하지만 벌어진 일을 다시 되돌릴 수 는 없으니 꼭 신용회복위원회와 상담을 받으시고 본인이 처한 상황을 이겨내시기 바랍니다.
신용회복위원회 고객만족부(콜센터)를 통해 채무문제 상담 및 지원제도에 대해 안내를 받으실 수 있습니다.
단기 연체자 대출 가능한 곳 마무리
지금까지 단기 연체자 대출 가능한 곳에 대해 알아봤습니다. 단기 연체자, 장기 연체자의 경우 대출이 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 정부에서 지원하는 대출들로 눈을 돌리는 게 가장 확률이 높습니다. 만약 대부업체를 이용한다면 꼭 정식으로 등록된 대부업체인지 꼭 확인한 다음에 대출을 실행하시기 바랍니다.