카드대금을 연체하면 기간에 따라 카드사 조치가 달라지게 됩니다. 최종적으로 채무불이행으로 등록되고 일명 신용불량자가 됩니다. 오늘 YK 뉴스에서는 신용카드 연체 후기 및 기간 별로 일어나는 일과 해결 방안에 대해 자세히 알아보겠습니다.
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신용카드 연체 후기
해당 포스팅은 신용카드 연체 후기를 종합하여 나온 정보로 연체 후 기간 별로 일어나는 일을 정리하였습니다. 아래 글을 읽고 꼭 슬기로운 대처를 하시기 바랍니다.
1. 신용카드 연체 하루~4일
카드대금 하루 연체 시 카드사에서 대금 결제 독촉 문자를 보냅니다. ‘[OO카드] OOO님 신용카드 결제일이 지나 안내드립니다.’ 연체 4일차까지는 독촉 문자 이외의 조치는 없습니다.
2. 신용카드 연체 5일차
카드대금 연체 5일차 부터는 연체 이력이 공동 전산망에 입력되며 다른 카드사와 공유되게 됩니다. 또한 신용점수가 하락하게 되고 다른 카드사를 포함한 본인명의 신용카드 이용이 정지됩니다. 이때부터 카드사에서 전화 독촉이 시작될 수 있습니다.
3. 신용카드 연체 20일
카드대금 연체 후 20일 차부터는 연체 이력이 채권추심 전담부서로 넘어가며, 전화, 우편, 집 방문을 통한 채권추심이 시작됩니다. 기존에는 연락만 했다면 이제는 “입금 안하면 이런 일이 생긴다!”로 경고 수준이 올라갑니다.
심할 경우 법원에서 지급명령을 받을 수 있습니다. 채무자의 이의 신청이 없다면 집행됩니다. 또한 신용점수 하락으로 인해 제도권에서 금융상품 이용이 어려워 집니다.
4. 신용카드 연체 90일차
카드대금 연체 후 90일 차부터는 채무불이행자로 등록되어 신용불량자로 불리게 됩니다. 이때부터 제도권 금융거래가 대부분 제한됩니다. 신용카드 발급, 대출이 제한되고 급여, 통장, 재산 등에 압류가 진행됩니다. 신용문제로 회사 취업까지 제한됩니다.
카드대금 연체로 인해 신용불량자가 된 경우 최장 5년까지 신용정보회사 및 금융권에 연체이력이 공유됩니다. 게다가 신용점수가 저신용자가 되기 때문에 정상적인 금융거래를 이용하기까지 회복이 매우 오래 걸립니다.
신용카드 연체 해결방법은?
1. 카드값 연체 할것 같을때
카드대금을 연체할 것 같을 때 먼저 해결하는 것이 가장 좋습니다. 연체를 하기 전에 가장 좋은 방법은 리볼빙을 이용하는 방법입니다. 리볼빙이란 결제대금의 일부만(약 10%) 결제하면 남은 결제대금에 이자를 붙이고 이월되는 서비스로 일부결제금액 이월약정이라고도 부릅니다. 요즘엔 웬만한 신용카드가 지원하는 기능이기 때문에 대금이 연체되기 전에 리볼빙을 신청해서 결제대금을 이월시키고 대금을 갚아나가시면 됩니다.
2. 카드값 연체 했다면?
카드 대금 연체 기간에 따라 대처는 달라지겠지만 초반이라면 대출을 받아 연체를 늦추던지 아니면 신용회복위원회를 이용해서 채무조정을 진행하는 방법입니다.
조건에 따라 다르지만 연체가 예상되거나 연체기간 30일 이하인 경우 연체전 채무조정(신속채무조정)을상담받으세요. 일정기간 채무상환을 유예하거나 상환기간을 연장하는 등의 채무조정을 지원해 줍니다.
연체기간 30일 초과 90일 미만의 단기 연체되었다면 이자율 채무조정(프리워크아웃) 제도를 상담받으세요. 카드대금이나 대출금 상환 부담이 크신 분들에게 이자율 인하, 상환기간 연장을 통한 안정적인 채무상환을 지원해 줍니다.
금융기관 연체가 3개월 이상 연체된 경우에는 채무조정(개인워크아웃) 제도를 상담받으세요. 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적인 채무상환을 지원해 줍니다.
신용카드 연체 후기 FAQ
1. 신용카드 연체이자는 어떻게 되나요?
각 카드사 별로 다르지만 현대카드로 예를 들면 약정금리 + 연체가산금리 3%의 연체 이자율이 추가로 적용됩니다. 연체이자는 법정 최고금리인 20%를 넘을 수 없습니다.
2. 신용카드 연체일 기준은?
신용카드 연체일 기준은 영업일을 기준으로 합니다. 5일 연체 시 연체 이력이 공유된다고 합니다. 이때 5일 연체는 휴일을 제외한 연체 후 6일차가 되는 날에 연체이력이 전산망에 등록됩니다.
만약 월요일에 연체가 시작되었다면 화, 수, 목, 금, 월까지는 문제없고 화요일에 연체이력이 전산망에 등록됩니다.
3. 신용카드 연체 분납이란?
연체 분납은 아까 설명드린 리볼빙 서비스를 말합니다. 리볼빙 서비스의 단점은 높은 금리로 보통 10~20%까지 해당됩니다. 높은 금리로 인해 신용점수도 하락하게 됩니다.
신용카드 연체 후기를 보면 리볼빙을 써서 꼭 늦추라고 추천합니다!
신용카드 연체 총정리
지금까지 신용카드 연체 후기를 종합하여 기간 별로 알아봤습니다. 대출금 연체와 같이 연체 시 연체기록이 등록되기 때문에 변제를 최우선으로 해야 합니다. 아래는 연체금액과 연체일수에 따른 영향에 대한 정리한 표로 참고하시기 바랍니다.
| 연체금액 | 연체일수 | 기록 | 신용점수 |
|---|---|---|---|
| 100만원 | 90일 | – 채무불이행 등재 – 변제 후 5년간 기록 | 하락 |
| 30만원 | 30일 | – 변제 후 1년간 기록 – 5년간 연체 2건 이상인 경우 3년간 기록 | 하락 |
| 10만원 | 5영업일 | – 기간동안 신용평가회사 및 금융사 연체기록 공유 – 2건 이상 변제 후 3년간 기록 | 하락(2건) |
| 10만원 미만 | 상관없음 | – 연체건수 상관없음, 연체기록 공유 X | 영향없음 |
카드대금 연체를 안하는 게 가장 베스트이지만 만약 연체를 했다면 하루라도 빨리 변제를 하시기 바랍니다. 연체는 기간이 늘어날수록 신용점수, 연체기록 등 복구하는 데 많은 시간이 들어갑니다. 변제할 능력이 없다면 꼭 신용회복위원회를 통해 문제를 해결하시기 바랍니다.
하단에 카드대금 연체에 관련된 좋은 영상이 있으니 참고하시고, 슬기로운 금융생활되시기 바랍니다!